南京银行怎么了？

昭阳小镇

　　在严处罚的监管常态下，中小银行经营违规行为进一步凸显，近日，江苏银保监局以及江苏各地银保监分局针对南京银行及相关责任人共开具了21张罚单，合计罚没金额超1400万元。

　　2天收21张罚单

南京银行在过去几天频频登上监管处罚榜单。6月4日、月5日仅仅两天的时间，江苏银保监局以及江苏各地银保监分局就对该行开具了21张罚单，其中，有12张罚单开向了南京银行在江苏设立的11家分行，分别涉及淮安分行、江北新区分行、扬州分行、盐城分行、南通分行、镇江分行、宿迁分行、无锡分行、泰州分行、连云港分行和常州分行，另有1张受罚对象为南京银行总行，张涉及南京银行大厂支行，其余7张受罚对象均为相关责任人。

　　本次涉及的违法违规事项中，南京银行总行处罚金额最多，被江苏银保监局没收违法所得13.77万元，并处以人民币610万元的罚款。江苏银保监局列出“13宗罪”，其中信贷、同业、理财等业务违规成为处罚“重灾区”，具体包括：未将部分银行承担风险的业务纳入统一授信管理；同业投资资金违规用于支付土地出让金；违规为第三方金融机构同业投资业务提供信用担保；理财产品之间相互调节收益；理财资金投资非标债权资产总额超过规定上限；面向一般个人客户销售的理财产品违规投资权益类资产等多个问题。

　　再从分行收到的处罚信息来看，南京银行各个分行被处罚的案由也都与信贷、理财、票据业务违规问题相关。例如，南京银行盐城分行遭到处罚的原因是：2018年12月10日，盐城分行因未监督贷款资金按约定用途使用，被罚款45万元；2019年12月9日，盐城分行因信贷资产不洁净转让，被罚款35万元。南京银行扬州分行则是存在贷款发放严重不审慎，滚动签发银行承兑汇票、以票吸存、虚增存贷规模，客户经理违规代客保管，被罚90万元；南京银行淮安分行被罚原因在于虚增贷款规模，多层嵌套规避资金监控，被罚35.375万元。

　　极速扩张藏隐忧

　　自2016年资产规模实现了从“千亿”到“万亿”的跨越后，南京银行资产规模持续稳步扩张，2017年、2018年、2019年该行的资产规模同比增速分别为7.26%、8.95%，8.06%，2019年达到1.34万亿元。不过，在不断增长的同时，风险也逐渐显现，近年来，该行屡次因高管被查、频“吃”罚单等问题引起市场关注。早在2019年，南京银行就因违规开展代理银行承兑汇票业务、个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购房、贷款业务严重违反审慎经营规则等多项违规事由被监管合计罚没777.2万元。此次两天所领的罚没总额，也一举超出2019年全年处罚总额。

　　对南京银行屡次被罚的原因，首创证券研发部总经理王剑辉表示，这些处罚实际上反映的是银行想实现“弯道超车”而过于激进的发展理念而导致的结果。王剑辉称，南京银行应从经营层面、技术层面找准业绩增长的“抓手”，应通过科技手段的应用，通过对风险管理的量化控制、大数据的应用来降低风险压力，从而提升自身盈利水平。

　　区域性银行中排名第四

　　如今，城商行已是资本市场中的重要参与者，梳理13家A股上市城商行的2019年年报数据可知，虽然这些银行赚钱能力远不及大行，但利润增速十分亮眼，资产质量也相对稳定。其中，北京银行资产规模最大，宁波银行资产增速最快。

　　2019年，北京银行占据城商行第一的位置；上海银行以2.23万亿元的总资产位列第二；江苏银行以2.04万亿元的总资产排位第三；南京银行排名第四，资产规模为1.34万亿元，资产增速相对较差，为7.23%。

　　不过，中原证券发布研报表示，鉴于2019年报及2020一季报，南京银行基本面韧性良好，一季度业绩增长与资产质量表现稳健。第一季度末，公司关注类贷款余额与占比较2019年末有所上升，这会给二三季度贷款质量带来压力。但预计随着复工复产加快，中小微企业流动性将边际改善，二三季度公司不良暴露力度相对温和。综合而言，公司基本面各方面指标依然处于上市银行前列。

方正证券表示，南京银行营收趋于稳定，但对公贷款方面开始提速，预计规模会出现稳定增长；资产结构有待改善；资产质量较为稳定，资本较为充足；净息差第一季度终止下行趋势出现小幅改善。孟凡霞